常見問題

固定利率：利率在貸款期間固定不變，適合預期升息時鎖定利率。優點是還款金額固定，缺點是通常比機動利率高。

機動利率：利率隨央行政策調整，通常較低但有波動風險。適合預期降息或短期貸款。

建議：若貸款期間長（20年以上）且目前利率處於低點，可考慮部分固定；若貸款期間短或有提前還款計畫，機動利率較划算。

提前還款是否划算取決於幾個因素：

• 違約金：多數銀行前2-3年提前還款需支付違約金（約1-2%），建議確認合約條款
• 資金運用：若手邊資金投資報酬率高於房貸利率，不一定要提前還
• 現金流：保留緊急預備金（3-6個月生活費）後再考慮提前還款

建議：可優先還本金，減少利息支出。使用「部分提前還款」比一次還清更靈活。

「零利率」通常有以下情況：

• 車價較高：零利率車款通常沒有議價空間，實際上利息已內含在車價中
• 限定車款：僅適用於特定滯銷車款或舊款
• 貸款期限短：可能僅限24-36期，月付金額較高
• 附加條件：可能需購買特定保險或配件

建議：比較「零利率+原價」與「有利率+議價後價格」的總支出，選擇真正划算的方案。

定存提前解約通常會有利息損失：

• 未滿1個月：通常無利息
• 滿1個月以上：按實際存款天數計算，利率打8折（各銀行不同）

計算方式：解約利息 = 本金 × 實際天數 × 解約利率 ÷ 365

建議：若有資金調度需求，可考慮：
1. 分批存入多筆定存
2. 使用零存整付
3. 申請定存質借（利率約定存+1.5%）

退休金需求計算公式：

退休金 = 月支出 × 12 × 預期退休年數 ÷ 所得替代率

例如：月支出5萬、預期退休20年、所得替代率70%
退休金 = 50,000 × 12 × 20 ÷ 0.7 = 約1,714萬

影響因素：

• 通貨膨脹（每年約2%）
• 醫療支出增加
• 勞保、勞退給付

建議：越早開始準備，複利效果越明顯。使用本站的退休規劃試算工具計算你的目標金額。

單利：利息 = 本金 × 利率 × 期數
例：10萬元、年利率5%、10年 = 10萬 + 5萬 = 15萬

複利：本利和 = 本金 × (1 + 利率)^期數
例：10萬元、年利率5%、10年 = 10萬 × 1.05^10 ≈ 16.29萬

差額：複利比單利多了1.29萬（約8.6%）

72法則：本金翻倍年數 ≈ 72 ÷ 年利率
例：5%利率，約14.4年翻倍