Guía de selección de tarjetas de crédito.
¿Cómo elegir una tarjeta de crédito que más te convenga? Comparación completa de tarjetas de devolución de efectivo, millas y puntos
Última actualización:2026-02-10
El contenido de los descuentos de las tarjetas de crédito está sujeto a los anuncios de cada banco emisor de la tarjeta y los descuentos pueden ajustarse en cualquier momento. Elija una tarjeta adecuada según sus hábitos de gasto personales y su situación financiera.
Tabla de contenido
1. Introducción a los tipos de tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito se pueden dividir en los siguientes tipos según sus métodos de recompensa:
-
tarjeta de devolución de efectivo
El importe transferido por la tarjeta se imputa directamente a la factura, la forma más práctica de devolver dinero
-
tarjeta de kilometraje
Acumule millas aéreas y canjéelas por boletos aéreos, adecuados para quienes viajan con frecuencia al extranjero.
-
tarjeta de puntos
Acumula puntos para canjear productos y certificados de regalo. Preste atención al período de validez de los puntos.
-
Tarjeta de marca compartida
Coopere con un canal específico para disfrutar de mayores recompensas al gastar en este canal
-
tarjeta de visita
Para empresas o trabajadores autónomos, el pago a plazos y la contabilidad son convenientes
2. Consideraciones sobre la recomendación de una tarjeta con devolución de efectivo
Puntos clave a evaluar al elegir una tarjeta con devolución de efectivo:
| Consideraciones | ilustrar |
|---|---|
| tasa de retroalimentación | Generalmente 0,5~2%, hasta 3~6% para canales designados |
| Límite superior de retroalimentación | Existe un límite superior para las recompensas mensuales y debe calcular si es suficiente. |
| cuota anual | Sin tarifa anual para la primera compra, sin tarifa anual para todas las compras y sin tarifa anual de por vida. |
| Consumo interno y externo | ¿La respuesta para el consumo en el extranjero es la misma? |
| canal plus | ¿Existen recompensas adicionales por compras online, supermercados, repostaje, etc.? |
Consejos
- Es más conveniente elegir una tarjeta de recompensas para todos los canales para el consumo diario.
- Tarjetas de código de acceso opcionales para grandes consumidores específicos
3. Candidatos elegibles para tarjetas de millas
Las tarjetas de millas deben alcanzar un determinado umbral de consumo para ser rentables:
-
Viaja al extranjero al menos 2 veces al año.
Las millas suelen tener una validez de 2 a 3 años y es necesario acumular suficientes millas para canjearlas.
-
La cantidad de consumo único es grande
La velocidad de acumulación es más rápida y el umbral de canje se alcanza más rápido.
-
Se aceptan fechas flexibles
Los boletos de millas tienen un límite y deben coincidir con los asientos disponibles
-
Conoce las alianzas aéreas
Star, Oneworld y SkyTeam, las millas se pueden utilizar en todas las aerolíneas
| aerolínea | Alianza | Destinos asiáticos |
|---|---|---|
| aire EVA | alianza estelar | Gama completa de Japón, Corea del Sur y Sudeste Asiático. |
| Aerolíneas Chinas | Equipo Sky | Gama completa de Japón, Corea del Sur y Sudeste Asiático. |
| Cathay Pacífico | un mundo | Hong Kong tiene muchos destinos de conexión |
Cosas a tener en cuenta
La cuota anual de las tarjetas de millas suele ser más elevada, por lo que hay que evaluar si el consumo merece la pena.
4. Tarifas ocultas de tarjetas de crédito
Tenga en cuenta los siguientes posibles cargos:
| Partidas de gastos | Cantidad | evitar formas |
|---|---|---|
| cuota anual | 0 ~ varios miles de yuanes | Elija renunciar a la tarifa anual o renunciar a la tarifa anual si gasta lo suficiente |
| interés recurrente | Tasa de interés anual 5~15% | Pague su factura en su totalidad |
| Tarifa de adelanto de efectivo | 3,5%+150 yuanes | evitar el uso |
| tarifas de transacciones extranjeras | 1,5% | Elige una tarjeta sin comisiones |
| Tarifa de reemisión del informe de pérdida | 100~300 yuanes | Mantenga sus tarjetas seguras |
| Daños liquidados vencidos | Según normativa bancaria | Configurar la retención automática |
Cosas a tener en cuenta
¡El interés rotatorio es la mina más grande! Debe pagarse en su totalidad cada mes.
5. Elija tarjetas según sus hábitos de gasto
Elige según tus principales escenarios de consumo:
-
Compradores en línea
Elija la tarjeta e-commerce plus (tarjeta de marca compartida Shopee, momo, PChome)
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comedores
Tarjeta de recompensa de alimentos, tarjeta de marca compartida foodpanda/Uber Eats
-
Viajeros
Tarjeta de marca compartida EasyCard/All-in-One Card, recarga automática para transporte
-
Salud
Tarjeta de recompensa de combustible, tarjeta de marca compartida CNPC/Formosa Plastics
-
Me encanta ir al extranjero
Tarifas de manipulación en el extranjero, traslados al aeropuerto y salas VIP gratuitas
Consejos
- Puede contener 2-3 tipos diferentes de tarjetas para uso complementario
- Evite solicitar demasiadas tarjetas, lo que puede afectar su puntaje crediticio.
6. Consejos para solicitar una tarjeta para principiantes
Cosas a tener en cuenta al solicitar una tarjeta de crédito por primera vez:
-
Comience con una tarjeta básica
Elija una tarjeta sin tarifa anual y con recompensas fáciles de entender
-
Confirmar asequibilidad
No solicites un límite demasiado alto para evitar el consumo excesivo
-
Configurar la retención automática
Evite pérdidas de intereses y crédito por olvidos de pagos
-
Desarrollar un historial crediticio
Mantenga la tarjeta por más de 6 meses y pague a tiempo para generar crédito
-
No cortes las tarjetas fácilmente
Cuanto más tiempo tengas la tarjeta, mejor será tu puntaje crediticio.
Cosas a tener en cuenta
Para su primera tarjeta, se recomienda elegir un banco con el que tenga tratos habituales, ya que las posibilidades de que su tarjeta sea aprobada son mayores.
7. Factores que afectan el puntaje crediticio
Claves para mantener un buen puntaje crediticio:
-
Paga a tiempo
El factor más importante es pagar al menos el monto mínimo adeudado cada mes.
-
Utilización del límite de crédito
Se recomienda controlarlo por debajo del 30%
-
Tiempo de tenencia de la tarjeta
Cuanto más largo sea su historial crediticio, mejor
-
Tipo de crédito
El historial de diversificación de tarjetas de crédito + préstamos es mejor
-
Aplicaciones recientes
Se deducirán puntos por solicitudes frecuentes en un corto período de tiempo.
Consejos
- Puede solicitar un informe de crédito personal en el Centro Lianzheng (gratis una vez al año)
- La puntuación de crédito afecta la tasa de interés y el límite del préstamo
Centrarse en la organización
- 1 Las tarjetas con devolución de efectivo son las más prácticas, mientras que las tarjetas de millas son adecuadas para quienes viajan con frecuencia al extranjero.
- 2 Preste atención al límite de recompensa, la tarifa anual y la tarifa de manejo en el extranjero
- 3 Asegúrese de pagar su factura en su totalidad para evitar intereses recurrentes
- 4 Elija 2 o 3 tarjetas para complementarse según sus hábitos de gasto
- 5 Realice pagos a tiempo y controle la utilización del límite de crédito para mantener el crédito
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