La guía completa para la gestión de la deuda

Incluye todas las deudas adeudadas por tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, hipotecas, préstamos personales, etc. Registre el saldo, la tasa de interés y el pago mensual mínimo de cada deuda.

Las "deudas buenas" son aquellas que pueden aportar valor a largo plazo (como hipotecas, préstamos educativos), mientras que las "deudas malas" son deudas de consumo con altas tasas de interés (como los intereses recurrentes de las tarjetas de crédito).

Pago mensual total dividido por los ingresos mensuales. Si supera el 40%, la carga de su deuda ya es demasiado pesada y debe abordarse activamente.

Las tasas de interés fijas no cambian, mientras que las tasas de interés flotantes fluctúan con el mercado. Priorizar la deuda con altas tasas de interés flotantes

Organice todas las deudas de menor a mayor saldo. Después de pagar el pago mínimo de todas las deudas, coloque todos los fondos restantes en la deuda más pequeña y luego pase a la siguiente deuda después de liquidarla.

Ordene todas sus deudas de mayor a menor tasa de interés. Después de pagar el pago mínimo de todas las deudas, coloque todos los fondos restantes en la deuda con la tasa de interés más alta y luego pase a la siguiente deuda después de liquidarla.

Si tiene una deuda pequeña con intereses altos, paguela primero (combine las ventajas de bola de nieve y avalancha)

Consolide múltiples deudas con intereses altos en un préstamo con intereses bajos. Simplifique la gestión de pagos y reduzca los gastos totales por intereses

Transfiera saldos de tarjetas de crédito con intereses altos a tarjetas de crédito que ofrezcan períodos promocionales de intereses bajos o nulos. Tenga en cuenta las tarifas de transferencia y los plazos promocionales

Comuníquese de manera proactiva con su prestamista para consultar sobre la posibilidad de reducir su tasa de interés o ajustar sus términos de pago. Especialmente si tiene un buen historial de pagos.

Si su puntaje crediticio mejora o las tasas de interés del mercado disminuyen, vuelva a solicitar un préstamo con intereses más bajos para reemplazar la deuda existente con intereses altos.

Incluso si paga un poco más cada mes, puede acortar significativamente el período de pago y reducir los gastos por intereses a largo plazo.

Deje de usar su tarjeta de crédito para compras mientras paga su deuda, o al menos gaste solo lo que pueda pagar en su totalidad ese mes. Considere cambiar temporalmente a pagos en efectivo

Si solo paga el pago mínimo, una deuda de 10.000 yuanes puede tardar más de 10 años en liquidarse a una tasa de interés del 20%, y el interés total superará con creces el capital.

En realidad, las tarjetas de crédito no tienen intereses si la factura se paga en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Los intereses renovables sólo se devengarán si el monto no se paga en su totalidad.

Es fácil perder la pista de sus tarjetas de crédito si tiene demasiadas. Tener 1 o 2 tarjetas de crédito importantes es suficiente

Con una reserva de emergencia, no necesita pedir dinero prestado cuando se enfrenta a gastos inesperados. Apunte a entre 3 y 6 meses de gastos de subsistencia

Realice un seguimiento de sus ingresos y gastos para asegurarse de no gastar más de lo que gana. Utilice 50/30/20 u otras reglas de asignación de presupuesto

Espere entre 48 y 72 horas antes de realizar una compra importante. Pregúntate: ¿lo necesito? ¿Puedo permitírmelo? ¿Existe una alternativa más barata?

Después de liquidar la deuda, transfiera el monto de pago original a ahorros e inversiones y mantenga el mismo hábito de "pago".

Revise sus finanzas mensualmente para asegurarse de que no se acumulen nuevas deudas.

En muchos países existen agencias de asesoramiento sobre deudas sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento financiero y programas de gestión de deuda gratuitos.

Negociar con los acreedores a través de una agencia de consultoría para desarrollar un plan de pago factible y posiblemente obtener un alivio en la tasa de interés.

Negociar directamente con los acreedores para reducir el capital o las tasas de interés, generalmente exigiendo pruebas de dificultades genuinas de pago.

Considere un trabajo a tiempo parcial, un trabajo secundario o la venta de activos no deseados para acelerar el pago mientras paga su deuda.

La quiebra o la liquidación de deudas es una opción de último recurso y puede afectar gravemente su historial crediticio. Solo considere si todo lo demás falla

Si el fondo de reserva de emergencia es insuficiente durante el período de pago de la deuda, ahora es el momento de compensar entre 3 y 6 meses de gastos de manutención.

Convierta los fondos utilizados originalmente para pagar deudas en inversiones regulares y deje que el interés compuesto comience a funcionar para usted.

Pagar sus facturas a tiempo, reducir su índice de utilización de crédito y no cerrar sus cuentas de crédito más antiguas pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

Pago inicial de una casa, fondo de educación infantil, pensión, etc. Con una fundación libre de deudas, estos objetivos serán más fáciles de lograr.

Has hecho lo que mucha gente no puede hacer. Celebre apropiadamente, pero no vuelva al viejo camino de pedir dinero prestado para gastar.