『불쌍한 찰리의 상식』의 7가지 핵심 개념은 실제 상황의 시나리오를 활용하여 찰리 몽거의 지혜를 이해할 수 있도록 도와줍니다.

KD값 골든크로스를 보고 매수했습니다. 그 결과 회사의 펀더멘털은 악화되었고, 재무보고서는 막대한 손실을 입었으며, 기술적 지표들은 완전히 실패했습니다. 그가 회계와 산업 분석에 대해 동시에 알고 있었다면 이런 함정에 빠지지 않았을 것이다. 정신 모델이 하나 더 늘어나고 사각지대가 하나 줄어듭니다.

제품 관리자는 기술적 타당성만 고려하고 사용자 심리와 시장 요구는 무시합니다. 그 결과, 그는 강력하지만 아무도 사용하고 싶어하지 않는 제품을 만듭니다. 심리학(사용자 행동)과 경제(수요 공급)에 대해 조금이라도 안다면 의사결정의 질은 완전히 달라질 것입니다.

의사는 의학적 전문 지식 외에도 통계와 심리학도 이해합니다. 그는 환자를 진단할 때 증상만 보는 것이 아니라, 환자가 증상을 기술할 때 인지 편향, 표본 편향 가능성도 고려한다. 이는 경험과 직관에만 의존하는 동료들보다 그의 진단을 더 정확하게 만든다.

"어떤 주식이 오를 것인가"를 연구하는 대신 "어떤 상황에서 나는 반드시 돈을 잃을 것인가"를 먼저 나열하는 것이 좋습니다. 즉, 돈을 빌려 투자하고, 고점과 저점을 쫓고, 밝은 카드를 듣고, 숙제를하지 않는 것입니다. 그것들을 모두 피하면 이미 대부분의 사람들보다 우위를 점하게 될 것입니다.

늦게 도착하고 일찍 퇴근하고, 책임을 회피하고, 새로운 기술을 배우지 않고, 동료들과 잘 지내지 못합니다. 이러한 부정적인 행동의 목록을 작성하고 이를 피함으로써 반드시 즉시 승진할 수는 없지만 적어도 탈락하지는 않으며 게임에 오랫동안 머무르는 사람이 결국 승리하게 됩니다.

최신 슈퍼푸드나 바이오해킹 기술을 연구할 필요가 없습니다. 먼저 하십시오: 담배를 피우지 말고, 술을 마시지 말고, 늦게까지 자지 말고, 오랫동안 앉아 있지 마십시오. 이처럼 분명히 해로운 행동을 피하는 것만으로도 대부분의 사람들보다 건강해질 것입니다.

친구가 특정 화폐가 10배 오른다고 하는데, 백서를 읽어보지도 않은 채 서둘러 뛰어든다. 결과적으로 통화 가격이 절반으로 떨어졌고 무엇을 구매하고 있는지 이해하지 못하기 때문에 더 추가해야할지 손실을 멈출지 알 수 없습니다. 역량 범위 밖의 투자는 도박과 다르지 않습니다.

기술력은 뛰어나지만 사회적 교류가 부족한 엔지니어들은 '도전하라'고 설득해 사업을 하게 된다. 결과적으로 성과가 좋지 않았고 자신감도 떨어졌습니다. 새로운 것을 배울 수 없다는 것이 아니라, '능력 범위를 확장하는 것'과 '능력 범위가 실제보다 더 큰 척하는 것'을 구별해야 합니다.

2000년 기술 버블 이전에는 모두가 버핏이 "늙고 기술에 무지하다"고 비웃었습니다. 거품이 터지자 그를 조롱한 사람들은 자산의 90%를 잃었습니다. 버핏이 똑똑하지 않다는 것은 아니지만 그는 자신이 이해하지 못하는 것을 알 만큼 똑똑합니다.

당신은 주식을 구매한 다음 당신의 결정을 뒷받침할 뉴스와 분석을 미친 듯이 검색하기 시작하며 부정적인 뉴스는 자동으로 무시합니다. 이것이 확증 편향입니다. 멍거의 접근 방식은 의도적으로 부정적인 증거를 찾는 것이었습니다. 이의가 발견되지 않으면 그 결정이 옳을 수도 있습니다.

유명 매장에 줄을 서고, 한정판 제품을 사들이고, 오르는 주식을 쫓아다니면서 우리는 자연스럽게 '누구나 하는 일이 옳구나'라는 생각을 하게 됩니다. 그러나 Monger는 모든 사람이 어떤 것에 동의할 때가 가장 조심해야 할 때라고 말했습니다. 군중은 종종 틀립니다.

주가가 30% 하락하면 '팔면 정말 돈을 잃을 것'이라 매도를 꺼린다. 결과는 계속해서 70%까지 떨어졌습니다. 인간은 이익을 얻는 즐거움보다 손실의 고통을 두 배로 느끼기 때문에 손실을 멈춰야 할 때는 상황에 집착하고, 보유해야 할 때는 서둘러 이익을 취하게 됩니다.

대만 주식 ETF를 구매하기 위해 매달 NT$5,000가 자동으로 공제되며, 조사나 시장 모니터링이 필요하지 않습니다. 당신의 친구들은 거래로 얼마나 많은 돈을 벌었는지에 대해 이야기하고 있지만 당신은 당신의 전략이 형편없다고 느낍니다. 하지만 10년 뒤를 돌아보면, 꾸준히 축적한 사람이 마지막에 웃는 경우가 많다. Monger는 "큰 돈은 사고 파는 것이 아니라 기다리는 것으로 만들어집니다."라고 말했습니다.

많은 사람들이 사업을 시작한 지 1~2년 후에 결과를 보지 못하고 포기하지만 Monger는 다음과 같이 말했습니다. 대부분의 훌륭한 사업은 5~10년이 지나야 성공합니다. 지난 몇 년간의 축적이 헛된 것처럼 보이지만 실제로는 해자를 쌓고 있는 셈이다. 너무 일찍 포기하는 것은 가장 비싼 비용이다.

영어를 배울 때, 프로그래밍을 배울 때, 투자를 배울 때 모두 '아무리 연습해도 진전이 없는' 벽에 부딪히는 시기를 겪게 됩니다. 대부분의 사람들은 여기서 포기합니다. 하지만 Monger의 교훈은 다음과 같습니다. 돌파구는 일반적으로 희망이 가장 적다고 느낄 때 발생합니다. 인내심은 매우 과소평가된 경쟁 우위입니다.

투자하기 위해 돈을 빌리지 말고, 이해하지 못하는 것에 손을 대지 말고, 감정적일 때 중요한 결정을 내리지 말고, 명백한 위험을 무시하지 마십시오. 말도 안되는 소리처럼 들리지만 인생에서 가장 큰 손실을 생각하면 모두 이러한 "말도 안되는 일"을 위반하는 것과 관련이 있습니까?

Monger는 체크리스트의 열렬한 팬입니다. 조종사는 이륙 전 체크리스트가 있고, 외과 의사는 수술 전 체크리스트가 있는데 왜 투자자는 결정을 내리지 않는 걸까요? 그는 알려진 함정에 빠지지 않도록 중요한 결정을 내리기 전에 매번 "일반적인 실수 목록"을 확인할 것을 권장합니다.

Monger는 많은 사람들이 일생 동안 99%의 올바른 결정을 내리지만, 단지 1%의 어리석은 행동으로 인해 망하게 된다고 말했습니다. 한 번의 음주운전 사고로 목숨을 잃을 수도 있고, 사채업자에 가입하면 파산할 수도 있습니다. "일회성" 결과가 될 수 있는 행동을 피하는 것이 무엇보다 중요합니다.

하루 30분씩 책을 읽으면 1년에 약 20~25권의 책을 읽는 데 도움이 됩니다. 10년 만에 200권이 넘는 셈이다. Monger는 지식 사이에 '교차 효과'가 있을 것이라고 말했습니다. 심리학 책을 읽으면 경제학을 이해하는 데 도움이 되고, 역사를 읽으면 투자를 이해하는 데 도움이 됩니다. 지식의 복리는 돈의 복리보다 더 강력합니다.

엔지니어는 기술 서적만 읽고, 마케팅 담당자는 마케팅 서적만 읽고, 투자자는 금융 서적만 읽습니다. 이것이 바로 Monger가 "Hammer Man 경향"이라고 부르는 것입니다. 다양한 분야를 의도적으로 읽어야만 다양한 사고 모델을 구축할 수 있습니다. 당신이 전혀 모르는 분야의 다음 책을 읽어보세요.

Monger는 사업 실패와 역사적 재난에 관한 책을 읽는 것을 좋아합니다. 그는 "자신의 실수보다 다른 사람의 실수로부터 배우는 것이 훨씬 저렴하다"고 말했습니다. 기업 스캔들이나 투자 참사에 관한 뉴스를 볼 때마다 그 흥분을 지켜보기만 하지 말고, 그 이면에 숨어 있는 의사결정 논리에 무엇이 잘못되었는지 분석해 보세요.