Guia de seleção de cartão de crédito
Como escolher um cartão de crédito adequado para você? Comparação completa de cartões de cashback, milhas e pontos
Última atualização:2026-02-10
O conteúdo dos descontos nos cartões de crédito está sujeito aos comunicados de cada banco emissor do cartão, podendo os descontos ser ajustados a qualquer momento. Escolha um cartão adequado com base em seus hábitos pessoais e situação financeira.
Índice
1. Introdução aos tipos de cartão de crédito
Os cartões de crédito podem ser divididos nos seguintes tipos de acordo com seus métodos de recompensa:
-
cartão de devolução de dinheiro
O valor gasto no cartão é compensado diretamente na fatura, a forma mais prática de retribuir
-
Cartão de milhagem
Acumule milhas aéreas e troque por passagens aéreas, indicadas para quem viaja frequentemente ao exterior
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cartão de ponto
Acumule pontos para resgatar produtos e vale-presentes. Preste atenção ao período de validade dos pontos.
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Cartão co-branded
Coopere com um canal específico para obter recompensas maiores ao gastar neste canal
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cartão de visita
Para empresas ou trabalhadores autônomos, o parcelamento e a contabilidade são convenientes
2. Considerações sobre recomendação de cartão de reembolso
Pontos-chave a serem avaliados ao escolher um cartão de cashback:
| Considerações | ilustrar |
|---|---|
| taxa de feedback | Geralmente 0,5~2%, até 3~6% para canais designados |
| Limite superior de feedback | Existe um limite máximo para recompensas mensais e você precisa calcular se ele é suficiente. |
| taxa anual | Sem taxa anual para a primeira compra, sem taxa anual para todas as compras e sem taxa anual vitalícia. |
| Consumo interno e externo | O feedback para o consumo no exterior é o mesmo? |
| Canal mais | Existem recompensas adicionais para compras online, supermercados, reabastecimento, etc. |
Pontas
- É mais conveniente escolher o cartão de recompensas de todos os canais para consumo diário
- Cartões de código de acesso opcionais para grandes consumidores específicos
3. Candidatos elegíveis para cartões de milhagem
Os cartões de milhagem precisam atender a um determinado limite de consumo para serem econômicos:
-
Vá para o exterior pelo menos 2 vezes por ano
As milhas geralmente são válidas por 2 a 3 anos e você precisa acumular milhas suficientes para resgatá-las.
-
A quantidade de consumo único é grande
A velocidade de acumulação é mais rápida e o limite de resgate é atingido mais rapidamente
-
Datas flexíveis aceitas
Os bilhetes de milhagem têm limite e devem ser combinados com os assentos disponíveis
-
Saiba mais sobre as alianças aéreas
Star, Oneworld e SkyTeam, milhas podem ser usadas entre companhias aéreas
| companhia aérea | Aliança | Destinos asiáticos |
|---|---|---|
| EVA Ar | aliança estelar | Gama completa do Japão, Coreia do Sul e Sudeste Asiático |
| Companhias Aéreas Chinesas | SkyTeam | Gama completa do Japão, Coreia do Sul e Sudeste Asiático |
| Cathay Pacífico | um mundo | Hong Kong tem muitos destinos de conexão |
Coisas a serem observadas
A anuidade dos cartões de milhagem costuma ser mais alta, por isso é preciso avaliar se o consumo vale a pena.
4. Taxas ocultas de cartão de crédito
Esteja ciente das seguintes possíveis cobranças:
| Itens de despesas | Quantia | Evite maneiras |
|---|---|---|
| taxa anual | 0 ~ vários milhares de yuans | Opte por renunciar à taxa anual ou renunciar à taxa anual se gastar o suficiente |
| juros recorrentes | Taxa de juros anual 5~15% | Pague sua conta integralmente |
| Taxa de adiantamento de dinheiro | 3,5%+150 yuans | evite usar |
| taxas de transação estrangeira | 1,5% | Escolha um cartão sem taxas |
| Taxa de reemissão de relatório de perda | 100 ~ 300 yuans | Mantenha seus cartões seguros |
| Danos liquidados vencidos | De acordo com regulamentos bancários | Configurar retenção automática |
Coisas a serem observadas
Os juros rotativos são a maior mina! Deve ser pago integralmente todos os meses
5. Escolha cartões com base em hábitos de consumo
Escolha de acordo com seus principais cenários de consumo:
-
Compradores on-line
Escolha o cartão e-commerce plus (cartão co-branded Shopee, momo, PChome)
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Comedores
Cartão de recompensa alimentar, cartão de marca conjunta foodpanda/Uber Eats
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Viajantes
Cartão co-branded EasyCard/All-in-One Card, recarga automática para transporte
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Saúde
Cartão de recompensa de combustível, cartão co-branded CNPC/Formosa Plastics
-
Adoro ir para o exterior
Taxas gratuitas de manuseio no exterior, transferências de aeroporto e salas VIP
Pontas
- Pode conter 2 a 3 tipos diferentes de cartões para uso complementar
- Evite solicitar muitos cartões, o que pode afetar sua pontuação de crédito
6. Conselhos sobre como solicitar um cartão para iniciantes
Coisas a serem observadas ao solicitar um cartão de crédito pela primeira vez:
-
Comece com um cartão básico
Escolha um cartão sem anuidade e com recompensas fáceis de entender
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Confirme a acessibilidade
Não solicite um limite muito alto para evitar consumo excessivo
-
Configurar retenção automática
Evite manchas de juros e crédito devido a pagamentos esquecidos
-
Desenvolva um histórico de crédito
Mantenha o cartão por mais de 6 meses e pague em dia para acumular crédito
-
Não corte cartões facilmente
Quanto mais tempo você mantiver o cartão, melhor será sua pontuação de crédito.
Coisas a serem observadas
Para o seu primeiro cartão, é recomendável escolher um banco com o qual você tenha transações regulares, pois as chances de seu cartão ser aprovado são maiores.
7. Fatores que afetam a pontuação de crédito
Chaves para manter uma boa pontuação de crédito:
-
Pague na hora
O fator mais importante é pagar pelo menos o valor mínimo devido todos os meses
-
Utilização do limite de crédito
Recomenda-se controlá-lo abaixo de 30%
-
Tempo de espera do cartão
Quanto mais longo for o seu histórico de crédito, melhor
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Tipo de crédito
Cartão de crédito + registro de diversificação de empréstimos é melhor
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Aplicações recentes
Os pontos serão deduzidos para aplicações frequentes em um curto período de tempo
Pontas
- Você pode solicitar um relatório de crédito pessoal no Lianzheng Center (gratuito uma vez por ano)
- A pontuação de crédito afeta a taxa de juros e o limite do empréstimo
Concentre-se na organização
- 1 Os cartões de cashback são os mais práticos, enquanto os cartões de milhas são indicados para quem viaja com frequência ao exterior.
- 2 Preste atenção ao limite de recompensa, taxa anual e taxa de manuseio no exterior
- 3 Certifique-se de pagar sua fatura integralmente para evitar juros recorrentes
- 4 Escolha 2 a 3 cartões para se complementarem com base em seus hábitos de consumo
- 5 Faça pagamentos dentro do prazo e controle a utilização do limite de crédito para manter o crédito
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