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常見問題 (FAQ)
本息攤還和本金攤還差別？ ▾
本息攤還每月還款金額固定（前期還利息多、本金少），現金流可預測。本金攤還每月還的本金固定（前期月付高、後期低），總利息較少但前期壓力大。台灣 9 成房貸用本息攤還。
寬限期是什麼？要不要選？ ▾
寬限期內只還利息不還本金（一般 1-3 年）。優點：前期月付低、現金流寬裕。缺點：寬限期結束後本金壓縮在較短年限，月付會大幅跳升。建議用於：自住短期內薪資會成長，或有明確投資機會能賺贏利率。
月付金佔薪資多少合理？ ▾
金管會「房貸負擔率」建議不超過家庭月收入的 1/3（33%）。安全範圍 25-30%。若超過 40% 即視為「過度負擔」，遇升息或失業會立即現金流斷裂。請保留至少 3-6 個月緊急預備金。
20 年和 30 年房貸怎麼選？ ▾
30 年月付低、總利息高（多付約 50% 利息）。20 年月付高約 30%、利息省。若年輕收入會成長 → 30 年彈性好；若快退休 → 20 年盡早無債。實務上多數人選 30 年再「提前還款」，兼顧彈性與省息。
提前還款划算嗎？ ▾
划算，但需注意：1) 部分銀行有違約金（前 3 年最常見，0.5-1%）2) 機會成本：若年化投資報酬 > 房貸利率（目前 2%），投資更划算 3) 不要動到緊急預備金。建議「閒錢」拿來提前還，每還 100 萬可省 5-15 萬利息。
首購房貸有什麼優惠？ ▾
1) 央行青年首購：最高 1,000 萬、利率 1.775% 起、最長 40 年、前 5 年寬限期。2) 政府辦理「整合住宅補貼」（內政部）：免費換算試算。3) 部分銀行首購戶減免 0.1-0.3% 利率。實際資格與額度依當期政策為準。
升息會影響多少月付？ ▾
以 1,000 萬 30 年房貸為例：利率每升 1%，月付約增 5,000-6,000 元、總利息增約 200 萬。台灣央行多採「漸進式升降息」一次 0.125%（半碼）。可用本試算機輸入不同利率對照。
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理財免責聲明
本工具計算結果僅供參考，不構成任何投資建議。實際數值可能因各金融機構政策、利率變動、個人條件等因素而有所不同。進行任何財務決策前，請諮詢專業理財顧問。