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FAQ (FAQ)
本息攤還和本金攤還差別？ ▾
本息攤還每月還款金額固定（前期還利息多、本金少），現金流可預測。本金攤還每月還的本金固定（前期月付高、後期低），總利息較少但前期壓力大。台灣 9 成房貸用本息攤還。
寬限期是什麼？要不要選？ ▾
寬限期內只還利息不還本金（一般 1-3 年）。優點：前期月付低、現金流寬裕。缺點：寬限期結束後本金壓縮在較短年限，月付會大幅跳升。建議用於：自住短期內薪資會成長，或有明確投資機會能賺贏利率。
月付金佔薪資多少合理？ ▾
金管會「房貸負擔率」建議不超過家庭月收入的 1/3（33%）。安全範圍 25-30%。若超過 40% 即視為「過度負擔」，遇升息或失業會立即現金流斷裂。請保留至少 3-6 個月緊急預備金。
20 年和 30 年房貸怎麼選？ ▾
30 年月付低、總利息高（多付約 50% 利息）。20 年月付高約 30%、利息省。若年輕收入會成長 → 30 年彈性好；若快退休 → 20 年盡早無債。實務上多數人選 30 年再「提前還款」，兼顧彈性與省息。
提前還款划算嗎？ ▾
划算，但需注意：1) 部分銀行有違約金（前 3 年最常見，0.5-1%）2) 機會成本：若年化投資報酬 > 房貸利率（目前 2%），投資更划算 3) 不要動到緊急預備金。建議「閒錢」拿來提前還，每還 100 萬可省 5-15 萬利息。
首購房貸有什麼優惠？ ▾
1) 央行青年首購：最高 1,000 萬、利率 1.775% 起、最長 40 年、前 5 年寬限期。2) 政府辦理「整合住宅補貼」（內政部）：免費換算試算。3) 部分銀行首購戶減免 0.1-0.3% 利率。實際資格與額度依當期政策為準。
升息會影響多少月付？ ▾
以 1,000 萬 30 年房貸為例：利率每升 1%，月付約增 5,000-6,000 元、總利息增約 200 萬。台灣央行多採「漸進式升降息」一次 0.125%（半碼）。可用本試算機輸入不同利率對照。
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Financial Disclaimer
The results of this tool are for reference only and do not constitute investment advice. Actual values may vary due to financial institution policies, interest rate changes, and individual circumstances. Please consult a professional financial advisor before making any financial decisions.