Trạm công cụ quản lý tài chính
Tính toán thử nghiệm khoản vay mua nhà, tính toán thử nghiệm khoản vay mua ô tô và tính toán đầu tư, tất cả đều được thực hiện tại một điểm dừng
🏠 Tính toán khoản vay thế chấp
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
💡 Lời khuyên cho vay mua nhà
- Tiền gốc và lãi trung bình: các khoản trả cố định hàng tháng, lãi trả trước nhiều hơn và ít tiền gốc hơn
- Tiền gốc trung bình: Tiền gốc hàng tháng cố định, tổng tiền lãi ít nhưng gánh nặng ban đầu lại nặng nề
- Khuyến nghị thanh toán thế chấp hàng tháng không được vượt quá 1/3 thu nhập hàng tháng
🚗 Tính toán khoản vay mua ô tô
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
💡 Lời khuyên cho vay mua ô tô
- Lãi suất vay mua ô tô thường cao hơn vay mua nhà (khoảng 2,5%~5%)
- Nên thanh toán trước ít nhất 20-30%
- Hãy nhớ bao gồm bảo hiểm, thuế, bảo trì và các chi phí vận chuyển khác
💳 Tính lãi định kỳ thẻ tín dụng
Đơn vị: Nhân dân tệ
Đơn vị: Nhân dân tệ
Nói chung là 5%~15%
Đơn vị: Nhân dân tệ
⚠️ Cảnh báo thẻ tín dụng
- Lãi suất quay vòng hàng năm có thể lên tới 15%, gấp 7-8 lần lãi suất thế chấp!
- Chỉ thanh toán số tiền đến hạn tối thiểu sẽ khiến nợ trở thành quả cầu tuyết.
- Nên thanh toán đầy đủ hoặc xem xét hợp nhất tín dụng để hạ lãi suất
💰 Tính toán dùng thử tiền gửi cố định
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
💡 Lời khuyên về tiền gửi cố định
- Hiệu ứng lãi suất kép rõ ràng hơn trong đầu tư dài hạn
- Lãi suất tiền gửi cố định có thể thay đổi tùy theo ngân hàng và số tiền
- Nếu chấm dứt hợp đồng sớm, bạn thường sẽ mất một phần tiền lãi.
📈 máy tính lãi kép
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
Đơn vị: 10.000 nhân dân tệ
💡 Sức mạnh của lãi kép
- Einstein: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ tám của thế giới”
- Quy tắc 72: Tỷ suất lợi nhuận hàng năm × số năm tăng gấp đôi ≈ 72
- Thời gian là người bạn tốt nhất của lãi suất kép, bạn bắt đầu càng sớm thì càng tốt
💼 Tính lương (bao gồm bảo hiểm y tế lao động)
Đơn vị: Nhân dân tệ
💡 Kiến thức về lương
- Tự rút tiền hưu trí lao động có thể tiết kiệm thuế và được khấu trừ vào thu nhập (lên tới 6%)
- Tỷ lệ đóng bảo hiểm lao động là 12% vào năm 2026, tỷ lệ tự đóng là 20%
- Tỷ lệ bảo hiểm y tế 5,17%, tự chi trả 30%
👴 Tính thử kế hoạch nghỉ hưu
💡 Lời khuyên lập kế hoạch nghỉ hưu
- Nên chuẩn bị quỹ hưu trí cho chi phí sinh hoạt trong ít nhất 25 năm
- Nếu tính đến lạm phát, giá cả tăng khoảng 2% mỗi năm
- Bảo hiểm lao động + hưu trí lao động có thể cung cấp sự bảo vệ cơ bản, nhưng có thể chưa đủ
📊 Tính toán lợi tức đầu tư
Đơn vị: Nhân dân tệ
Đơn vị: Nhân dân tệ
Đơn vị: Nhân dân tệ
💡 Kiến thức đầu tư
- Tỷ suất lợi nhuận hàng năm so sánh hiệu suất đầu tư trong các khoảng thời gian nắm giữ khác nhau.
- Đừng quên tính phí giao dịch và thuế chứng khoán
- Phí xử lý cổ phiếu khoảng 0,1425% và thuế giao dịch chứng khoán là 0,3%
💵 Lập kế hoạch thu chi hàng tháng
Đơn vị: Nhân dân tệ
💡 Nguyên tắc lập kế hoạch thu nhập và chi tiêu
- Quy tắc 631: Sống 60%, Tiết kiệm 30%, Bảo hiểm 10%
- Quy tắc 50/30/20: Cần 50%, Muốn 30%, Tiết kiệm 20%
- Khuyến nghị tiền thuê nhà/thế chấp không được vượt quá 1/3 thu nhập hàng tháng
- Nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ 3-6 tháng trong quỹ dự phòng khẩn cấp.
🛡️ Tính toán thử nhu cầu bảo hiểm
Cho vay mua nhà, vay mua ô tô, v.v.
💡 Nguyên tắc lập kế hoạch bảo hiểm
- Nguyên tắc Double Ten: Số tiền bảo hiểm gấp 10 lần thu nhập hàng năm và phí bảo hiểm không vượt quá 10% thu nhập hàng năm.
- Ưu tiên: Bảo hiểm nhân thọ → Bảo hiểm tai nạn → Bảo hiểm y tế → Khác
- Đối với những người được gia đình hỗ trợ, số tiền bảo hiểm nhân thọ phải có khả năng trang trải các khoản nợ + chi phí sinh hoạt của gia đình
- Mua bảo hiểm khi bạn còn trẻ, phí bảo hiểm sẽ rẻ hơn và việc bảo lãnh dễ dàng hơn
Lĩnh vực kiến thức tài chính
❓
Câu hỏi thường gặp
Các câu hỏi về khoản vay mua nhà, vay mua ô tô, tiền gửi có kỳ hạn và kế hoạch nghỉ hưu đều được giải đáp tại đây.
Xem tất cả →📚
Hướng dẫn tài chính
Sách trắng chuyên nghiệp, hướng dẫn so sánh và chiến lược giảng dạy giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt
Xem tất cả →💡
Mẹo quản lý tài chính
Kiến thức tài chính hàng ngày, mẹo quản lý tài chính dễ nắm bắt
Xem tất cả →