緊急預備金建立完全指南

1. 什麼是緊急預備金？

• 應對失業風險

  當突然失去收入來源時，緊急預備金能支撐你的基本生活開支，讓你有時間尋找新工作

• 避免高利率借貸

  沒有緊急預備金的人在遇到突發狀況時，往往被迫使用信用卡循環利息或高利貸，造成更大的財務壓力

• 保護長期投資

  有了緊急預備金，你不需要在市場低點被迫賣出投資來應急，避免投資虧損

• 減輕心理壓力

  知道自己有一筆安全資金，能大幅降低對未來不確定性的焦慮感

2. 你需要存多少？

3. 緊急預備金放哪裡？

• 高利率活存帳戶

  許多數位銀行提供較優惠的活存利率，既能賺取少量利息，又能隨時提領

• 貨幣市場帳戶

  通常提供比普通活存更高的利率，同時保持良好的流動性

• 短期定存（階梯式）

  將資金分成多筆短期定存，每月到期一筆，兼顧利率和流動性

• 獨立帳戶

  將緊急預備金與日常消費帳戶分開，避免不小心挪用

4. 5步驟建立緊急預備金

• 步驟一：計算目標金額

  列出所有每月必要支出，乘以你需要的月數（3-6個月），得出總目標金額

• 步驟二：設定每月存款金額

  根據收入和開支，設定一個可持續的每月存款金額。建議至少將收入的10-20%用於儲蓄

• 步驟三：自動轉帳

  設定薪資入帳後自動轉入緊急預備金帳戶，避免「忘記存」或「先花再說」的問題

• 步驟四：尋找額外收入

  可以透過出售閒置物品、減少非必要訂閱服務、利用折扣優惠等方式加速儲蓄

• 步驟五：定期檢視調整

  每季檢視一次，如果生活狀況改變（如加薪、搬家、家庭成員變動），需要調整目標金額

5. 常見儲蓄方法比較

6. 什麼時候可以動用？

• 可以動用的情況

  失業或收入大幅減少、突發醫療支出、必要的房屋或車輛維修、無法預見的法律費用

• 不應該動用的情況

  旅遊度假、購買新手機或電子產品、節日購物、非緊急的家居升級

• 灰色地帶的判斷

  問自己三個問題：這是意外嗎？這是必要的嗎？這是緊急的嗎？如果三個都是「是」，就可以動用

7. 加速儲蓄的實用技巧

• 30天等待法則

  想要購買非必需品時，等待30天再決定。很多衝動消費的慾望會在這段時間消退

• 帳單審計

  每半年檢查一次所有定期訂閱和帳單，取消不再使用的服務

• 現金信封法

  將每月可自由支配的金額分裝到不同信封（或數位帳戶），花完就不再額外消費

• 額外收入全額存入

  獎金、退稅、禮金等非經常性收入，優先全額存入緊急預備金

• 降低固定開支

  協商降低保險費率、轉換更便宜的通訊方案、考慮合租或搬到租金較低的地區